1. Új Széchenyi Hitelprogram
1.1.1. Beruházási mikrohitel

Szerződő fél

Devizabelföldinek minősülő, Magyarországon székhellyel, vagy az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező gazdasági társaság, szövetkezet, egyéni vállalkozó, amely a 800/2008/EK rendelet szerint mikro- és kisvállalkozásnak minősül.

Az adott naptári évben a Kedvezményezett nem nyújthat be újabb hitelkérelmet, amennyiben a Kombinált Mikrohitel Keretében ugyanazon naptári évben korábban benyújtott hitelkérelme alapján már támogatásban részesült.

Finanszírozható projektek

Gépek, berendezések, egyéb tárgyi-eszközök, illetve immateriális javak beszerzésének és egyéb beruházások finanszírozása;

meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/ vagy fejlesztése;

gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez, vagy beruházáshoz kapcsolódó finanszírozások, ideértve az e feltételeknek megfelelő forgóeszköz-beszerzések finanszírozását is;

beruházási hitel esetén a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközrész aránya nem haladhatja meg a teljes folyósított hitelösszeg 30%-át.

 

Termék és max. mértéke     

500.000 Ft – 50.000.000 Ft

Termék ügyleti kamata

 évi 4,9%

 

Futamidő

1 – 10 év
Önerő
A projekt teljes megvalósítási költségének legalább 20%-a, melynek meglétét legkésőbb a folyósításig igazolni szükséges.

A tőketörlesztés türelmi ideje

max. 24 hónap

Biztosíték

A Társaság által  megállapított hitelbiztosítéki értéknek el kell érnie a hitel tőkeösszegének és az esetleges végrehajtás várható költségeinek 100%-át. 


Az Új Széchenyi Forgóeszköz és Beruházási hitel az alábbi célokra nem használható fel:

  • a visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására;
  • fennálló hitel finanszírozására;
  • üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására, illetve
  • a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve (amennyiben alkalmazandő) e személyek közeli hozzátartozóitól történő, továbbá cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vagy immateriális javak megvásárlására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházás finanszírozására.

Az Új Széchenyi Forgóeszköz és Beruházási hitel felhasználásának határideje
A kedvezményezettnek a támogatott projekt megvalósítását a hitel folyósításától számított 60 napon belül köteles megkezdeni és a szerződéskötést követő 24 hónapon belül befejezni. A kedvezményezett a projekt megvalósulását a beruházás befejezésekor hitelt érdemlően, dokumentumokkal alátámasztottan köteles igazolni.

 

Mit is jelentenek ezek pontosan?

Szerződő fél:
Amennyiben Ön egyéni vállalkozói igazolvánnyal rendelkezik, vagy gazdasági társaság (bt., kft.) keretein belül folytat gazdasági tevékenységet, akkor a további feltételek fennállta esetén igényelheti az Uniós támogatású mikrohitelt. A kezdő vállalkozások ugyanolyan elbírálás alá esnek, mint a már működő társaságok.

A vállalkozások esetében a hitelintézettel szemben fennálló tartozásról az üzleti tervben nyilatkozni kell.

A termék minimum és maximum értéke:
 A felvehető legnagyobb összeg 50 millió forint egy vállalkozás esetében. Amennyiben az Ön gazdasági tevékenységéhez több forrásra lenne szükség, érdemes több vállalkozás nevében hitelt igényelni. (Pl.: egy családi bt, illetve az egyéni vállalkozó családfő is igényelhet hitelt egyszerre - akár ugyanarra a célra is.) Természetesen nincs akadálya annak, hogy egy ingatlant több Uniós mikrohitellel megterheljenek abban az esetben, ha az ingatlan fedezeti értéke ezt lehetővé teszi.

A termék ügyleti kamata:
A jelenlegi ügyleti kamat évi 4,9%. Ilyen kondícióval és ilyen kevés induló költséggel Banknál kisvállalkozó nem igényelhet hitelt.

Itt kell megemlíteni, hogy a mikrohitelt lineáris törlesztéssel kell fizetni. A lineáris törlesztési módnak az egyszerűségében rejlik a legnagyobb előnye. Nem történik más, mint például 5 millió forintot pl. 96 hónappal, vagyis 96 db. törlesztésszámmal elosztja a hitelintézet. Így nagyon egyszerűen megkapjuk a havi tőketörlesztés összegét. 

5.0000.000 Ft. / 96 =  52.083 Ft.

A  hitelintézet pedig minden hónapban kiszámolja a fent említett módon a hónap végén aktuális tőketartozásra jutó havi kamatot  és ezt építi be a  törlesztő összegbe. Tekintve, hogy a tőketartozásunk minden hónapban azonos összeggel csökken, a hónap végén fennálló kamatteher is hónapról hónapra csökken, méghozzá egy lineáris egyenes mentén. Innen ered a törlesztés mód elnevezése. Tehát összesítve, az adós havi fizetési kötelezettsége nem állandó, hanem havonta csökkenő tendenciát mutat, és a futamidő előrehaladtával látványosan csökken.

Futamidő:
A maximális futamidő 10 év. Amennyiben Ön a szerződéskötéskor csak 5 évre igényelt hitelt, de később 10 évre módosítaná, egy szerződésmódosítással a hitelintézet bármikor kinyújthatja a futamidőt a maximumig. Ebben az esetben a tőketörlesztő részletek természetesen jelentősen csökkennek.

Önerő:
Az önerő az összberuházás összegének 20%-a. Ennek az összegnek a hitelfelvételkor rendelkezésre kell állnia (be kell bemutatni). A futamidő végéig a felvett összegről és az összes önerőről kell számlával rendelkezni. Ez azt jelenti, hogy a beruházás végén a számlákkal kell igazolni, hogy a eltervezett projektcélt megvalósítottuk 24 hónap alatt.

Tőketörlesztés türelmi ideje:
A töke törlesztésére türelmi idő kérhető. Ez azt jelenti, hogy ezalatt az idő alatt tőkét nem, csak a kamatokat kell fizetni. Mivel a törlesztés a türelmi idő alatt nagyon alacsony, a vállalkozásoknak ez óriási segítség.