Gyakran Ismételt Kérdések

Tisztelt Dr. Úr!
Nincs ingatlanfedezetem. Nem lehet-e valahogyan mégis hitelhez jutni? Eddig egy banktól sem kaptam hitelt, pedig szerintem azért vannak az Uniós támogatások, hogy megsegítsék a rászorulókat!
Üdvözlttel: K. Anna.

Tisztelt Anna!
Ingatlanfedezet nélkül lehetetlen kedvező kamatozású kölcsönhöz jutni. Az Uniós támogatást nyújtó közvetítő szervezetek - tekintettel arra, hogy az Uniós támogatás tőkerészét vissza kell adniuk az MV Zrt-nek - alacsony kockázati tűrőképességgel működő gazdasági vállalkozások. Az ÚJ Széchenyi Hitelprogram maga is előírja, hogy csak megfelelő fedezet mellett lehet az Uniós hiteleket kihelyezni, így enélkül ezek a gazdasági vállalkozások rendszerint nem nyújtanak hitelt. Azok az egyéb pénzintézetek, akik mégis fedezet nélkül hiteleznek, általában 60-200% körüli THM-el nyújtanak hitelt heti törlesztés mellett.

Van egy páratan lehetőségem, 10 millió forintért meg tudnék vásárolni egy 20 millió forint értékű ingatlant. Kaphatnék 13 millió forint kölcsönt úgy, hogy az ingatlan lenne a fedezet? 3 millióból felújítanám.

Ingatlanvásárlás - mint projektcél - esetén az ingatlan becsült forgalmi értékénél hangsúlyosabban kell figyelembe venni az ingatlan vételárát, mivel ez a legpontosabb piaci értékmérő. Ha Ön csak 10 millió forintért vásárolja meg a drágább ingatlant, akkor ebben az esetben a hitelbiztosítéki érték a vételárnak kb. 60-70 %-a. Ez azt jelenti, hogy Ön ebben az esetben maximum 6-7 millió forint mikrohitelre pályázhat.

Megvehetem-e mikrohitelből az Édesapám műhelyét a cég nevében?

Az Új Széchenyi Forgóeszköz és Beruházási hitel a hiteligénylő vállalkozás nem használható fel közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve (amennyiben alkalmazandó) e személyek közeli hozzátartozóitól történő, továbbá cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vagy immateriális javak megvásárlására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházás finanszírozására.

Van egy vállalkozásom, ami ellen az APEH végrehajtást rendelt el. Azt hallottam, hogy az Új Széchenyi Hitelprogramban kezdő vállalkozások is indulhatnak. Ha alapítok gyorsan egy új vállalkozást, kaphatok-e Uniós mikrohitelt?

Sajnos az a tapasztalatom, hogy azon cégek, melyek kapcsolt vállalkozásai végrehajtás, felszámolás, csődeljárás alatt állnak, vagy az elmúlt 3 évben bármilyen negatív információ került fel a cégkivonatba, sokkal nehezebben jutnak uniós mikrohitelhez. Akinek kapcsolt vállalkozása (olyan vállalkozás, amiben tag vagy ügyvezető) végrehajtás alatt áll, annak az igénylését jellemzően elutasítják. A kapcsolt vállalkozások adatait elsősorban a bankok és hitelintézetek által használt OPTEN rendszerrel lehet leellenőrizni. Ezen felül az aktív KHR (BAR) listán szereplés is rendszerint elutasítási ok szokott lenni. A hitelkérelem elbírálása során a fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosát is a fentiekhez hasonlóan leellenőrzik.

Kicsit megcsúsztunk a lakáshitellel. Szükségem van nagyon gyorsan hitelre, és abból rendezném a tartozás egy részét. Milyen gyorsan tud nekem hitelt intézni?

A mikrohitelt csak vállalkozásfejlesztési célú projektre lehet igényelni. Az Új Széchenyi Forgóeszköz és Beruházási hitel nem használható fel fennálló hitel finanszírozására. Ebbe a körbe beletartozik a hiteligénylő vállalkozás magánszemély tagjainak fennálló hiteltartozásai is. A hitelkérelem elbírálása során kiemelt figyelmet fordítanak arra, hogy az esetleges magán vagy vállalti hiteltartozásokat felderítsék. OPTEN kapcsolati háló és KHR vizsgálat mindenképpen történik, és akinél ezen felül hitelről szereznek tudomást, ott bekérik a banki igazolást a hiteltartozásról. Akinél lejárt hiteltartozás áll fenn, a kockázat miatt rendszerint elutasító döntést kap.

Tisztelt Dr. Úr!
Megbízási szerződés nélkül is elkészíti a pályázatot vagy az üzleti tervet?

Megbízási szerződés nélkül a komplett üzleti tervet vagy a Kombinált Mikrohitel pályázati anyagát nem áll módunkban rendelkezésre bocsátani.

Szeretnék egy ipari ingatlant megvásárolni. A honlapon azt olvastam, hogy a projekt megvalósításához az Új Széchenyi Hitel esetén csak 20 % önerő szükséges. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan vételárának 80 %-át megkaphatom hitelbe?

Ingatlanvásárlás esetén két dolgot kell figyelembe venni.
1.) Amennyiben kizárólag a megvásárolni kívánt ingatlan lesz a fedezet, úgy a hitelintézet a saját fedezetértékelési szabályzata szerint köteles értékelni az ingatlant. Eszerint a hitelbiztosítéki értéknek el kell érnie a hitel tőkeösszegének és az esetleges végrehajtás várható költségeinek 100%-át. Általános tapasztalatom hogy emiatt a mikrohitellel finanszírozható összeg a vételár 60-70 %-a szokott lenni, amennyiben a vételár és a valódi piaci ár ténylegesen összhangban áll egymással. Ebben az esetben tehát nem 20 %, hanem 30-40 %-os önerőt kell biztosítani.
2.) Más a helyzet, ha Ön - a megvásárolni kívánt ingatlanon túl - további ingatlan fedezetet is be tud vonni (családi házat, nyaralót, ipari ingatlant, stb.). Ha az együttes fedezetek hitelbiztosítéki értéke meghaladja a vételár 80 %-át, akkor finanszírozható a 20 %-os önerővel történő ingatlanvásárlás. 20 %-nál alacsonyabb önerőt az Új Széchenyi Hitelprogram nem engedélyez.